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近期，受外部環境復雜性不確定性加劇、國內疫情多發等影響，市場主體特別是中小微企業困難明顯增加，生產經營形勢不容樂觀。為此，國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室近日印發《加力幫扶中小微企業紓困解難若干措施》，提出各地要積極安排中小微企業和個體工商戶紓困專項資金、2022年國有大型商業銀行力爭新增普惠型小微企業貸款1.6萬億元、開展防范和化解拖欠中小企業賬款專項行動等10項措施，助力實現中小微企業平穩健康發展。

銀保監會：明確一攬子企業紓困方案

當下，經濟下行壓力加大，不少企業尤其是中小微企業經營困難。對此，中國銀保監會表示，將以超預期力度抓好各項工作落實，今年國有大型銀行新增普惠型小微企業貸款要達到1.6萬億元，城市商業銀行明顯提升普惠型小微企業貸款占比。

銀保監會副主席梁濤表示，新冠肺炎疫情反復，國際形勢多變，銀保監會引導督促銀行保險機構服務實體經濟，出臺了很多支持政策，比如為中小微企業和外貿企業實施延期還本付息超過6.6萬億元，緩解了企業的流動性困難。“今年，我們繼續保持政策的連續性穩定性，提出普惠型小微企業貸款‘兩增’要求和首貸戶目標、推動制造業中長期貸款繼續保持較快增長、引導做好延期還本付息政策接續等，取得了一些成效。”梁濤說。

數據顯示，一季度，境內各項貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元，信貸投放總量持續增加;制造業貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍;普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%;高技術產業貸款余額超7萬億元。

梁濤表示，下一步將引導銀行業保險業抓緊落實已確定的各項金融政策，增加和改善金融供給，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。此外，充分發揮保險資金長期投資優勢，有針對性地解決好“長錢短配”問題。

梁濤同時強調，要引導督促銀行保險機構對餐飲住宿、零售、旅游文化、交通運輸等受疫情影響比較嚴重的行業，在市場化原則下主動做好貸款授信、保險理賠等服務，加大對困難行業的金融資源傾斜力度。要求銀行不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對符合條件的中小微企業和個體工商戶合理續貸、展期、調整還款安排，不影響征信記錄，并免收罰息。要求銀行保險機構為貨運物流保通保暢提供有力支持，合理調整貨車司機汽車貸款、個人住房按揭等還款安排等。

人民銀行：結構性貨幣政策促實體經濟發展

面對當前的疫情防控和經濟金融形勢，人民銀行靠前發力，發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，穩定宏觀經濟、提高政策精準導向和直達性、助力困難行業和小微企業紓困發展，強化對實體經濟的支持力度。

在新冠疫情危機應對中，運用結構性貨幣政策工具向金融體系和實體經濟部門定向注入流動性已經成為主要經濟體貨幣當局的廣泛共識。在我國，結構性貨幣政策工具為金融直達實體經濟、支持國民經濟發展的重點領域和薄弱環節作出了重要貢獻。

從實施情況看，結構性貨幣政策工具有效促進了普惠小微企業貸款增量、擴面、降價，2022年一季度末，普惠小微企業貸款余額20.8萬億元，同比增長24.6%，支持小微經營主體5039萬戶，同比增長42.9%。一季度新發放普惠型小微企業貸款利率較年初下降0.25個百分點。

人民銀行數據顯示，2020年以來，結構性貨幣政策工具累計投放基礎貨幣2.3萬億元，有助于保持銀行體系流動性的合理充裕，支持信貸總體平穩增長。結構性貨幣政策工具起到“四兩撥千斤”的撬動作用，有效地支持了經濟復蘇。2022年一季度，金融機構貸款增加8.3萬億元，同比多增4258億元。

從政策實施成效上來看，人民銀行靈活運用多種結構性貨幣政策工具，有效助力了市場主體紓困、促進了實體經濟發展。

值得注意的是，再貸款再貼現工具為受疫情影響較大的行業提供差異化金融支持，有效支持實體經濟恢復發展。支農支小再貸款和再貼現作為服務于普惠金融長效機制的結構性貨幣政策工具，能夠引導地方法人金融機構加大對涉農、小微企業、民營企業的支持力度，將金融資源傳導到國民經濟運行的毛細血管中。

疫情以來，人民銀行持續加大了再貸款再貼現的政策支持力度。2021年末，做好兩項直達實體經濟貨幣政策工具的接續轉換工作，將普惠小微企業貸款延期支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，按照普惠小微貸款余額增長給予1%的激勵資金，將普惠小微企業信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理。2022年以來，在支持普惠金融的基礎上，通過再貸款再貼現政策加強對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的支持。2022年3月末，全國再貸款再貼現余額達到2.47萬億元，同比增加5263億元，其中支農再貸款余額5161億元，同比增加739億元;支小再貸款余額1.3萬億元，同比增加4020億元;再貼現余額6247億元，同比增加503億元。

在人民銀行日前發布的《2022年第一季度中國貨幣政策執行報告》中，下一階段主要政策思路就包括構建金融有效支持實體經濟的體制機制。進一步抓好已有金融紓困政策落實，督促指導金融機構主動作為，精準發力，合理投放貸款，全力支持小微企業紓困發展，為受疫情影響較大的行業提供差異化金融服務，強化產業鏈供應鏈核心企業金融支持，積極支持民營企業健康發展。

金融助企紓困：“金融活水”精準滴灌個體工商戶

金融助企紓困，知易行難。目前，人民銀行各地分行都在切實地采取多項措施，傾力做好穩企紓困大文章。

人民銀行成都分行通過發揮政策合力、開展專項活動、推動減費讓利、優化服務模式等舉措，引導“金融活水”精準滴灌個體工商戶。2022年3月末，全省個體工商戶貸款余額3744.93億元，同比增長14.41%;有貸款余額的戶數99.5萬戶，同比增長18.98%。

發揮政策合力、引導加大資金支持方面，人民銀行成都分行一是用好貨幣政策工具，推動政策紅利直達實體。發揮再貸款、普惠小微支持工具的精準滴灌和正向激勵作用，截至2022年3月末，人民銀行成都分行累計運用再貸款支持2.52萬戶個體工商戶獲得低成本經營性貸款162.46億元。二是推進財金互動政策產品化，降低融資成本和信貸風險。會同財政部門等創新推出“支小惠商貸”“助農振興貸”，對使用支農、支小再貸款資金發放的個體工商戶貸款，按照年化貸款金額的1.5%給予一次性貼息，切實降低個體工商戶融資成本。三是依托“天府信用通”金融信用信息綜合服務平臺，提升融資對接效率。協調相關部門共享個體工商戶注冊、納稅、社保等信用信息，匯集57類信用信息超15億條，為個體工商戶建立信用檔案并向金融機構共享。目前平臺注冊個體工商戶3.28萬戶，促成融資對接7833筆，金額53.9億元。

而開展專項活動，可以提高金融支持精準性。人民銀行成都分行一是持續開展個體工商戶“貸動小生意，服務大民生”活動，聯合市場監管、稅務等部門運用大數據技術篩選經營狀況相對良好的128萬戶個體工商戶，建立重點融資支持名單庫，分階段向銀行機構推送，組織金融機構通過線上線下相結合方式開展“掃街式”對接和評級授信。二是組織金融機構開展“三訪三問三送”活動，深入重點商圈、特色街道、批發市場等個體工商戶聚集區域，訪店訪企訪園區，主動向個體工商戶問需問計問困難，針對性送產品、送政策、送服務，推動“無貸戶首貸培育”和“有貸戶融資優化”。三是實施創新專項信貸產品活動，鼓勵銀行機構針對個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求特點，推出“e商助夢貸”“煙火貸”“金水果貸”“物流貸”等產品，更好解決個體工商戶的金融需求。

金融是實體經濟的血脈，人民銀行一直緊扣穩企紓困這個著力點，進一步發揮普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具總量和結構的雙重功能，推動金融機構加大對實體經濟，特別是受疫情影響較大的重點行業、重點企業、重點項目、重點群體的金融支持，積極解決受困市場主體“急難愁盼”的融資難題，為疫情防控和實體經濟恢復發展提供有力支持。(李濤)

關鍵詞： 小微企業 企業貸款 金融機構 融資成本