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臺州銀行聚焦小微、“三農”客群特征規劃數字化路徑，鍛造能力，推進“線上線下融合”的“數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉”小微金融服務新模式，探索構建生態運營平臺，數字化賦能鄉村振興，促進共同富裕。

對中小銀行而言，小微客群是發展基石，縣域、鄉鎮是主戰場，數字化成果最終體現在賦能鄉村振興、促進共同富裕。臺州銀行自2016年開啟規劃富有小微特色、契合“三農”需求的數字化改革路徑，搭建了“小微金融服務智慧平臺”，使IT基礎平臺全面轉向云分布式架構，基本實現“去IOE”，并使新產品開發、配置從原來的幾個月縮短到幾天，工作人員人均有效管戶數從原來的近200戶提升到500多戶。此外，2014年推出的“普惠金融服務移動工作站”實現業內最早全流程應用Pad上門服務，使新客戶貸款業務辦理時間從傳統作業的1~2天縮減到1~2個小時，實現貸款資金3分鐘入賬;而業內率先的“手機視頻技術”實現全流程移動服務，客戶在家通過App視頻通話即可享受優質服務。

盡管金融科技極大提升了村居金融服務的質效，但在鄉鎮，“純線上”的運營模式也不完全契合小微、“三農”客群當下的實際需求特征，物理網點仍必不可少。臺州銀行推進“線上線下融合”，更充分發揮小銀行在縣域、鄉鎮金融服務上的優勢，朝著“數據驅動、線上流程、行業專家、現場交叉”的小微金融服務新模式邁進。通過“數據驅動”“線上流程”實現“找客、獲客、活客、粘客、挽客”的客戶全生命周期的每個環節既有線上數據，也有線下員工的傳統服務，客戶服務和員工工作流程均實現線上化。通過“行業專家”“現場交叉”將客戶經理培育成專門服務某一個或幾個細分行業的專家，打造一支懂“三農”、專小微的大數據分析、建模的隊伍，將行業經驗與數據轉化為大數據模型以輔助判斷小微企業貸款可不可以貸、貸多少、多少利率貸，客戶經理實地開展現場服務、交叉檢驗各項信息。

通過新模式的建立，臺州銀行實現對村居客群“網格化”服務，將村居客戶信息收集、建檔、授信工作做深、做透，為實現精細繪制臉譜、分類標簽、設計模型、融入場景的“線上線下”協同高效作業模式提供有力支撐，目前已有效覆蓋1萬多個村居，每個客戶經理常駐2~3個村。

無論是傳統金融還是數字金融，其本質都是金融。銀行數字化改革最終服務于客戶，關鍵是利用數字化技術讓客戶與銀行更好地聯動，進而成就客戶。臺州銀行還主動搭建免費的“生意圈”“生活圈”以及開放銀行等平臺，既為企業與商戶省下高昂的投入與維護成本，也賦能他們數字化轉型，更好地鏈接上下游或周邊村居，建立私域能力，打造賦能客戶的生態運營平臺，從而實實在在地助農惠農富農，促進共同富裕。(黃軍民)

關鍵詞： 共同富裕 數字化賦能 臺州銀行 小微金融服務