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近日上市銀行陸續發布2022年一季度業績，銀行業的營收與凈利潤增速實現較為良好的開局;但國內宏觀經濟環境依舊復雜，雖然貸款不良率穩定，銀行在風險管理方面依舊十分審慎。

5月18日，安永企業咨詢有限公司發布的《中國上市銀行2022一季度業績概覽》顯示，2022年一季度上市銀行的營業收入和凈利潤較2021年同期均實現正增長，但增速較2021年同期一升一降。

從營收方面來看，安永統計的42家上市銀行在2022年一季度營業收入1.5萬億元，同比增長5.64%，但增速比2021年度下降了2.29個百分點。其中，利息凈收入為人民幣1.09萬億元，較上年同期增長5.17%，但主要是全國六大行的利息凈收入增速上升了1.59個百分點;其他全國性股份制銀行、城商行及農商行增速均有0.86至2.07個百分點的下滑。

此外，多數銀行的凈息差收窄。在24家披露了2022年一季度凈息差的銀行中，有17家相比2021年度凈息差下降，6家上升，1家持平。

安永華北區金融服務審計主管合伙人姜長征在報告發布會上解釋道：“總體來看，大家看到2022年經濟下行壓力是加大的。在貸款市場報價利率(LPR)下調和讓利實體經濟政策導向的共同影響下，資產端的收益率預計還會面臨進一步下行的壓力;但是隨著存款利率市場化改革的推進，市場利率下行也會帶動存款利率的下降，有利于銀行業來穩定凈息差。”

資產質量方面，2022年一季度末42家上市銀行不良貸款額比2021年末增加了人民幣622億元，加權平均不良貸款率為1.33%;不過，加權平均撥備覆蓋率較上年末上升3.09個百分點至240.82%，風險抵御能力有所增強。安永大中華區金融服務高增長市場主管合伙人許旭明介紹，目前全球形勢日趨復雜，國內經濟下行壓力疊加疫情反復，短期內給企業的投資經營、居民的收入消費等帶來影響，會給銀行的資產質量帶來挑戰，“當前受疫情的影響，宏觀經濟環境不確定性增加，管理層做出(撥備計提政策的)估計和判斷的時候，難度也在加大。”

總體來看，銀行業在2022年一季度的表現基本延續了2021年全年的勢頭。同時發布的安永《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》(下稱《報告》)顯示，2021年全國59家上市銀行營業收入較2020年同比增長7.75%，增速提升近2.84個百分點;全年實現凈利潤同比增長12.05%，增速較2020年提升超過11個百分點。

安永大中華區金融服務首席合伙人忻怡表示：“凈利潤增長主要得益于營收增長、手續費及傭金凈收入增速持續上升以及減值損失計提放緩。”此外，《報告》也關注到2021年這59家上市銀行的已減值債權投資增長超過人民幣1600億元，例如全國性股份制銀行的已減值債權投資占全部債權投資的比例由1.65%增長至3.09%，“除了不良貸款，這部分資產的風險也需加強關注，并加大監控和化解力度。”

與此同時，《報告》指出，銀行業在復雜形勢中，相應采取了更為謹慎的撥備計提策略。2021年末，59家上市銀行加權平均貸款撥備覆蓋率為233.43%，較2020年末的212.44%明顯上升。同時，上市銀行通過多種方式補充資本，資本充足率也由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%。《報告》解釋：“不同于歐美主要銀行在2021年大幅減少撥備計提或回撥撥備，盡管受新冠肺炎疫情的影響有所減緩，中國上市銀行在2021年仍保持了較為審慎的撥備計提政策，風險抵御能力有所增強。較高的撥備水平也為上市銀行支持實體經濟打下了堅實的基礎。”(王石玉)

關鍵詞： 上市銀行一季度業績 存款利率市場化改革 不良貸款率 股份制銀行